Quanto devo investir para viver de aluguel? Viver de renda proveniente de aluguéis é o sonho de muitas pessoas, pois oferece uma fonte de renda passiva e pode proporcionar uma maior liberdade financeira.
No entanto, para alcançar esse objetivo, é necessário fazer um planejamento financeiro sólido e calcular com precisão o quanto é necessário investir.
Hoje, vamos conferir duas opções de investimento para gerar renda com aluguéis, além de um passo a passo para definir o quanto você precisa investir para viver de aluguel. Confira!
2 opções: compre FIIs ou compre/construa imóveis
Opção 1: Investir em Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs)
Os Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são uma opção popular para quem deseja investir em imóveis sem ter que lidar com os problemas de gerenciamento de um imóvel físico.
Ao investir em FIIs, você adquire cotas de um fundo que possui diversos imóveis em sua carteira, como edifícios comerciais, shoppings centers, galpões logísticos, entre outros. Porém, é necessário levar em conta o seu rendimento, conhecido como “dividend yield (DY)”.
Por exemplo, o dividend yield (DY) anual mais alto para o momento é um FII de tijolo, o Rio Bravo Oportunidades Imobiliárias FII (RBOP11), com yield de 7,91%, o que dá um rendimento em torno de 0,65% ao mês.
Opção 2: Comprar ou construir imóveis para alugar
Outra opção para gerar renda com aluguéis é comprar ou construir imóveis para alugar. Nesse caso, você se torna o proprietário do imóvel e recebe o aluguel diretamente dos inquilinos.
Essa opção requer um investimento inicial maior, pois você precisa comprar ou construir o imóvel, além de lidar com questões como manutenção, impostos e vacância.
Passo a passo para definir o quanto você precisa investir
Bom, já sabemos do que você precisa, mas como começar? Confira nosso passo a passo:
O primeiro passo para calcular quanto você precisa investir para viver de aluguel é definir o seu custo de vida mensal. Isso inclui despesas como moradia, alimentação, transporte, saúde, lazer, entre outras. Vamos supor que o seu custo de vida mensal seja de R$ 5.000,00.
2. Considere o dividend yield dos FIIs
Se você optar por investir em FIIs, é importante levar em conta o dividend yield (rendimento em dividendos) dos fundos em que pretende investir, o qual mencionamos anteriormente.
O dividend yield é calculado dividindo o valor dos dividendos distribuídos pelo preço da cota do fundo e multiplicando por 100.
Suponhamos que você encontre um FII com um dividend yield de 8% ao ano, como o exemplo que citamos. Isso significa que, para obter uma renda mensal de R$ 5.000,00, você precisaria de um investimento inicial de:
● Investimento inicial = Custo de vida mensal / Dividend yield anual × 100;
● Investimento inicial = 5.000 / 8% × 100;
● Investimento inicial = 5.000/ 0,08 × 100;
● Investimento inicial = 62.500 × 100;
● Investimento inicial = R$ 625.000,00.
Se você optar por comprar ou construir imóveis para alugar, é importante considerar a média do valor do aluguel de apartamento em Fortaleza em que pretende investir. Vamos supor que a média de aluguel na cidade seja de R$ 1.500,00 por mês.
Nesse caso, para obter uma renda mensal de R$ 5.000,00, você precisaria de:
● Número de imóveis necessários = Custo de vida mensal / Média de aluguel;
● Número de imóveis necessários = 5.000 / 1.500;
● Número de imóveis necessários = 3,33.
Como não é possível ter um terço de um imóvel, arredondamos para cima e concluímos que você precisaria de 4 imóveis para obter uma renda mensal de R$ 5.000,00.
Você precisaria de cerca de 4 imóveis de R$ 300.000,00, algo em torno de 1.2 milhões de reais em gastos com propriedades, para ter um rendimento médio de 0,5% (R$ 1.500,00) ao mês de cada, totalizando R$ 6.000,00 mensais, até mais do que você tem como custo de vida.
Afinal, quanto devo investir para viver de aluguel?
Com base nos cálculos realizados acima, podemos concluir que, para viver de aluguel e obter uma renda mensal de R$ 5.000,00:
● Se você optar por investir em FIIs com um dividend yield de 8% ao ano, você precisaria de um investimento inicial de aproximadamente R$ 625.000,00;
● Se você optar por comprar ou construir imóveis para alugar, você precisaria de aproximadamente 4 imóveis com uma média de aluguel de R$ 1.500,00 por mês cada, com um gasto estimado em 1.2 milhões de reais.
Portanto, o valor necessário para viver de aluguel pode variar dependendo da opção de investimento escolhida, do valor do aluguel na região em que pretende investir e do seu custo de vida mensal.
É importante fazer uma análise detalhada das suas finanças e das opções de investimento disponíveis antes de tomar uma decisão. Até a próxima!
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